प्रकाशित – 09 Feb 2026
अगर आप भी SBI या किसी दूसरे बैंक के ATM से बार-बार पैसे निकालते हैं तो यह खबर आपके लिए बेहद जरूरी है! अब ATM से free में पैसा निकालने की limit खत्म होने के बाद हर transaction पर आपको ₹20 से ₹25 तक का चार्ज देना पड़ सकता है। साथ ही बैंकों ने कई नए नियम भी लागू किए हैं जो आपकी जेब पर सीधा असर डालेंगे। Mobile banking और UPI transactions की limits भी बदल गई हैं। Minimum balance नहीं रखने पर penalty बढ़ा दी गई है। Account को Aadhaar से link न करने पर खाता freeze हो सकता है। इन सभी जरूरी अपडेट्स के बारे में पूरी जानकारी के लिए यह पोस्ट अंत तक जरूर पढ़ें, वरना आपको बाद में पछताना पड़ सकता है!
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ATM से पैसा निकालने के नए नियम – जानें कितनी बार Free है
Reserve Bank of India (RBI) और बैंकों ने ATM withdrawal के नियमों में बदलाव किया है। अब Metro cities (मुंबई, दिल्ली, बेंगलुरु, चेन्नई, कोलकाता, हैदराबाद) में रहने वाले ग्राहकों को महीने में सिर्फ 5 बार free ATM withdrawal की सुविधा मिलेगी। इसमें 3 transactions अपने बैंक के ATM से और 2 transactions दूसरे बैंक के ATM से free हैं।
Non-Metro cities और गांवों में यह limit थोड़ी ज्यादा है – वहां महीने में कुल 7 free transactions मिलती हैं (5 अपने बैंक से + 2 दूसरे बैंक से)। इस limit के बाद हर extra withdrawal पर ₹20 से ₹25 का charge लगेगा। अगर आप frequently ATM से पैसे निकालते हैं तो महीने का ₹200-300 सिर्फ charges में चला जाएगा।
Pro Tip: Free limit बचाने के लिए एक बार में जरूरत के हिसाब से ज्यादा पैसे निकालें बजाय बार-बार छोटी-छोटी रकम निकालने के।
Minimum Balance नहीं रखा तो लगेगी भारी Penalty
सभी major banks में minimum balance requirements हैं। अगर आप यह balance maintain नहीं करते हैं तो हर महीने penalty कटती है। SBI के नियम इस प्रकार हैं:
- Metro cities: ₹3,000 minimum balance (नहीं रखने पर ₹100-600 penalty)
- Urban areas: ₹2,000 minimum balance (penalty ₹50-400)
- Semi-urban: ₹1,000 minimum balance (penalty ₹40-300)
- Rural areas: ₹500 minimum balance (penalty ₹30-200)
HDFC Bank में metro cities के लिए ₹10,000 minimum balance रखना जरूरी है। ICICI Bank में ₹5,000 to ₹10,000 के बीच (location पर depend करता है)। Axis Bank में ₹5,000 minimum balance चाहिए।
अगर आप regular salary account रखते हैं तो ज्यादातर banks में minimum balance की जरूरत नहीं होती। Senior citizens और Jan Dhan accounts में भी minimum balance की कोई शर्त नहीं है। Zero balance accounts जैसे BSBDA (Basic Savings Bank Deposit Account) भी available हैं जिनमें कोई minimum balance नहीं रखना पड़ता।
Mobile Banking और UPI की नई Transaction Limits
UPI payments की popularity बढ़ने के साथ RBI ने transaction limits में बदलाव किए हैं। अब UPI से एक बार में maximum ₹1 lakh भेज सकते हैं। दिन भर में 20 transactions तक की limit है। लेकिन कुछ special categories के लिए यह limit अलग है:
- Healthcare और education: ₹5 lakh तक
- Share market और IPO: ₹5 lakh तक
- Tax payments: कोई limit नहीं
- Insurance premium: ₹2 lakh तक
NEFT transfers के लिए कोई maximum limit नहीं है, लेकिन आपके account type और bank के internal policies के अनुसार restrictions हो सकती हैं। IMPS से भी ₹2-5 lakh तक भेज सकते हैं depending on your bank.
RTGS के लिए minimum ₹2 lakh की limit है और maximum की कोई सीमा नहीं। यह instant settlement के लिए best option है बड़ी रकम transfer करने के लिए।
Aadhaar-PAN Linking अनिवार्य – नहीं तो Account Freeze
यह बहुत जरूरी अपडेट है – सभी bank accounts को Aadhaar और PAN से link करना अब mandatory हो गया है। अगर आपने अभी तक यह नहीं किया है तो जल्द कर लें, वरना:
- Account को partially freeze किया जा सकता है
- बड़ी transactions block हो सकती हैं
- Loan या credit card approval में दिक्कत आएगी
- Government benefits नहीं मिलेंगे
Aadhaar-PAN linking कैसे करें:
- Income Tax की website incometax.gov.in पर जाएं
- “Link Aadhaar” option पर click करें
- PAN number और Aadhaar number डालें
- Mobile पर आया OTP verify करें
- Submit करें
यह process बिल्कुल free है और 2-3 मिनट में complete हो जाता है। Deadline: 30 June 2023 को extend की गई थी, लेकिन अब यह permanent requirement है।
Bank account में Aadhaar link करने के लिए:
- Net banking से online link कर सकते हैं
- Bank branch जाकर form भर सकते हैं
- Mobile banking app से भी link हो जाता है
Cheque Book के नए नियम और Charges
अब cheque book बनवाने और use करने के नियम भी बदल गए हैं। पहले ज्यादातर banks में cheque book free मिलती थी, लेकिन अब कई banks ने charges लगा दिए हैं:
- SBI: 10 cheque leaves free, उसके बाद ₹40 per book (25 leaves)
- HDFC: First cheque book free, फिर ₹150-300 per book
- ICICI: Location based charges ₹100-200
- Axis Bank: ₹200-300 per cheque book
Cheque bounce charges भी काफी heavy हैं – अगर आपका cheque insufficient funds की वजह से bounce होता है तो ₹500-750 तक की penalty लग सकती है। Repeat offenders के लिए यह penalty और बढ़ सकती है।
Important: अब digital payments को promote करने के लिए banks cheque transactions को discourage कर रहे हैं। इसलिए जितना हो सके UPI, NEFT, IMPS का use करें।
Debit Card और Credit Card के Annual Charges
पहले जहां debit cards ज्यादातर free थे, अब कई banks ने annual maintenance charges लगा दिए हैं:
Debit Card Charges:
- Basic debit card: ₹100-200 per year
- Platinum/Gold cards: ₹300-500 per year
- International debit card: ₹500-1000 per year
हालांकि अगर आप minimum number of transactions करते हैं (usually 5-10 per quarter) तो यह charges waive off हो जाते हैं।
Credit Card Charges:
- Entry level cards: ₹500-1000 annual fee
- Premium cards: ₹2,500-10,000 annual fee
- Super premium cards: ₹10,000-50,000 annual fee
Credit cards में annual fee waiver के लिए आपको minimum spend criteria पूरी करनी होती है – जैसे साल में ₹1-2 lakh का spending.
SMS और Email Alerts के लिए Charges
पहले SMS alerts ज्यादातर free थे, लेकिन अब कई banks ने इसके लिए भी charges लगा दिए हैं:
- SBI: ₹15-30 per month (plus GST)
- HDFC: ₹25 per month
- ICICI: ₹18-25 per month
- Axis: ₹25 per month
Email alerts अभी भी ज्यादातर banks में free हैं। WhatsApp banking भी free है। इसलिए SMS alerts के बजाय WhatsApp और email alerts activate करें – पैसे बचेंगे और same information मिलेगी।
दे रहे हैं लेकिन risk थोड़ा ज्यादा है।
Important Banking Deadlines और Compliance
ध्यान देने योग्य महत्वपूर्ण तारीखें:
- KYC Update: हर 10 साल में KYC update करना जरूरी है
- Dormant Account: 2 साल तक कोई transaction न होने पर account dormant हो जाता है
- Unclaimed Deposits: 10 साल तक inactive accounts का पैसा RBI के पास transfer हो जाता है
- Nomination: सभी accounts में nomination add करना जरूरी है
बचत के Smart Tips
इन सब charges और rules के बीच पैसे बचाने के लिए ये tips follow करें:
- Digital Payments Use करें: UPI, NEFT, IMPS से transactions करें – ये free हैं
- Minimum Balance Maintain करें: Penalty से बचने के लिए
- Free ATM Withdrawals Track करें: Limit खत्म होने से पहले plan करें
- Salary Account रखें: इसमें ज्यादातर charges waived होते हैं
- Multiple Bank Accounts बंद करें: जो use नहीं होते वो close कर दें
- Auto-Pay Setup करें: Bills और EMI के लिए – charges बचते हैं
निष्कर्ष: Aware रहें, पैसे बचाएं
Banking की दुनिया में नियम लगातार बदल रहे हैं। पहले जो सुविधाएं free थीं, अब उनमें charges लग रहे हैं। इसलिए जरूरी है कि आप updated रहें और smart banking practices अपनाएं। Regular रूप से अपने bank statements check करें, unnecessary charges पर सवाल उठाएं, और digital banking का maximum use करें। Aadhaar-PAN linking जैसे जरूरी compliance समय पर पूरे करें ताकि account freeze जैसी problems न आएं। थोड़ी सी सावधानी और जागरूकता से आप हर महीने हजारों रुपये बचा सकते हैं!
Disclaimer: यह लेख केवल सामान्य जानकारी के उद्देश्य से लिखा गया है। बैंक नियम, चार्ज और लिमिट समय-समय पर बदलते रहते हैं। किसी भी प्रकार का वित्तीय निर्णय लेने से पहले अपने संबंधित बैंक की आधिकारिक वेबसाइट, ब्रांच या कस्टमर केयर से जानकारी की पुष्टि जरूर करें। लेखक या वेबसाइट किसी भी नुकसान के लिए जिम्मेदार नहीं होगी।